銀行開戶
香港公司銀行開戶指南
詳解香港公司銀行開戶流程、所需文件、審批時間及常見問題,助您順利開設公司銀行帳戶。
閱讀時間：12 分鐘·更新日期：2026-02-24
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香港公司銀行開戶指南
銀行帳戶是香港公司運作的必要工具。然而,近年來香港銀行對開戶審查日趨嚴格,開戶成功率下降,審批時間延長。根據香港金融管理局的反洗錢指引,銀行需要進行嚴格的盡職審查。2025年公司開戶平均需時4-8星期。
本文將詳細講解香港公司銀行開戶的流程、要求及注意事項。
為什麼需要銀行帳戶
法律要求
雖然法律沒有強制要求公司必須開設銀行帳戶,但實際運作中:
- 收取客戶款項
- 支付供應商
- 支付員工薪金
- 繳納稅款
- 處理日常開支
都需要銀行帳戶。
審計要求
進行審計時,審計師會要求:
- 銀行月結單
- 銀行對帳記錄
- 銀行確認函
沒有銀行帳戶會增加審計難度和成本。
選擇銀行
主要銀行
香港主要銀行包括:
| 銀行 | 優點 | 缺點 |
|---|---|---|
| 滙豐銀行（HSBC） | 國際網絡、服務全面 | 要求嚴格、費用較高 |
| 恒生銀行 | 本地網絡廣、服務便利 | 開戶要求嚴格 |
| 中國銀行（香港） | 內地業務便利 | 審批較慢 |
| 渣打銀行 | 國際業務強 | 最低存款要求高 |
| 星展銀行（DBS） | 網上銀行先進 | 分行較少 |
| 東亞銀行 | 本地老牌銀行 | 國際網絡較弱 |
選擇考慮因素
1. 業務需要
- 本地業務:選擇分行網絡廣的本地銀行
- 內地業務:選擇有內地網絡的銀行
- 國際業務:選擇國際銀行
2. 費用
| 費用項目 | 一般範圍 |
|---|---|
| 開戶費 | HK$ 0 - 500 |
| 最低存款要求 | HK$ 10,000 - 100,000 |
| 月費 | HK$ 0 - 300 |
| 交易費 | 按筆收費 |
3. 服務
- 網上銀行功能
- 手機銀行應用
- 客戶服務質素
- 分行位置
4. 開戶難度
- 審批嚴格程度
- 所需文件
- 審批時間
- 成功率
開戶要求
基本條件
銀行一般要求:
-
公司已註冊
- 持有公司註冊證書
- 持有商業登記證
-
有實質業務
- 能證明業務真實性
- 有業務計劃
- 有業務文件
-
董事親臨
- 至少一名董事親身到銀行
- 部分銀行要求所有董事到場
-
符合合規要求
- 通過盡職審查
- 提供所需文件
- 解釋業務模式
不受歡迎的業務
以下業務較難開戶:
- 虛擬貨幣相關
- 金融投資顧問
- 匯款服務
- 博彩相關
- 空殼公司
- 高風險行業
開戶流程
步驟1:準備文件
收集所有所需文件（詳見下一節）。
步驟2:預約開戶
- 致電銀行預約
- 或透過網上預約
- 或透過銀行職員預約
**注意:**部分銀行不接受直接預約,需要透過介紹人。
步驟3:親臨銀行
到場人員
- 所有董事（或至少一名）
- 授權簽署人
- 公司秘書（建議）
面談內容
銀行職員會詢問:
- 公司業務性質
- 預計營業額
- 主要客戶及供應商
- 資金來源
- 預計交易量
- 為何選擇香港
填寫表格
需要填寫:
- 開戶申請表
- 盡職審查問卷
- 董事聲明書
- 授權簽署文件
步驟4:提交文件
- 提交所有文件正本
- 銀行會核對及掃描
- 正本會即時歸還
步驟5:等待審批
- 銀行進行背景調查
- 審核文件
- 評估風險
審批時間:
- 簡單個案:2-4星期
- 複雜個案:4-8星期
- 部分個案可能更長
步驟6:領取帳戶資料
如獲批准:
- 收到開戶確認信
- 領取支票簿
- 設定網上銀行
- 領取提款卡
所需文件
公司文件
- 公司註冊證書（CI）
- 商業登記證（BR）
- 公司章程（M&A）
- 法團成立表格（NNC1）
- 周年申報表（NAR1）（如適用）
- 董事會決議（開戶決議）
董事文件
每名董事需提供:
- 香港身份證/護照
- 住址證明（3個月內）
- 銀行月結單（個人）
- 商業登記證（如有其他公司）
股東文件
每名持股10%以上股東需提供:
- 身份證明文件
- 住址證明
- 資金來源證明
業務文件
- 業務計劃書
- 辦公室租約
- 業務合約/訂單
- 供應商資料
- 客戶資料
- 產品目錄/網站
其他文件
- 公司印章
- 重要控制人登記冊
- 會計師推薦信（如有）
- 律師推薦信（如有）
提高開戶成功率
1. 充分準備
- 準備齊全文件
- 了解業務模式
- 準備業務證明
2. 真實業務
- 有實質業務運作
- 有辦公地點
- 有業務往來證明
3. 合理解釋
- 清楚解釋業務模式
- 說明為何選擇香港
- 解釋資金來源
4. 專業形象
- 穿著得體
- 準時到場
- 態度誠懇
5. 尋求協助
- 聘請專業顧問
- 透過介紹人開戶
- 選擇合適銀行
開戶被拒的原因
常見原因
| 原因 | 說明 |
|---|---|
| 文件不全 | 未能提供所需文件 |
| 業務不清 | 無法解釋業務模式 |
| 高風險業務 | 從事高風險行業 |
| 空殼公司 | 沒有實質業務 |
| 背景問題 | 董事有不良記錄 |
| 資金來源 | 無法解釋資金來源 |
被拒後怎麼辦
-
了解原因
- 向銀行查詢被拒原因
- 了解需要改善的地方
-
改善不足
- 補充文件
- 改善業務計劃
- 增加業務證明
-
嘗試其他銀行
- 不同銀行要求不同
- 可以同時申請多間銀行
-
尋求專業協助
- 聘請開戶顧問
- 透過介紹人開戶
開戶後管理
帳戶激活
開戶後需要:
-
存入首筆款項
- 達到最低存款要求
- 激活帳戶
-
設定網上銀行
- 登記網上銀行
- 設定密碼
- 下載手機應用
-
訂購支票簿
- 如需使用支票
- 一般免費提供首本
保持帳戶活躍
為避免帳戶被關閉:
- 保持定期交易
- 維持最低存款
- 及時更新資料
- 回應銀行查詢
定期審查
銀行會定期審查帳戶:
- 每年或每兩年一次
- 要求更新文件
- 查詢業務情況
- 評估風險
應對方法:
- 及時提供所需文件
- 誠實回答查詢
- 保持良好記錄
多個銀行帳戶
是否需要多個帳戶
優點:
- 分散風險
- 方便不同業務
- 備用帳戶
缺點:
- 管理複雜
- 費用增加
- 需要更多資金
建議
- 新公司先開一個帳戶
- 業務穩定後考慮第二個
- 不同業務使用不同帳戶
常見問題
開戶需要多少錢?
- 開戶費:HK$ 0 - 500
- 首次存款:HK$ 10,000 - 100,000（視乎銀行）
- 建議準備:HK$ 50,000 以上
可以不親自到銀行嗎?
一般不可以。大部分銀行要求至少一名董事親臨。部分銀行接受視像開戶,但要求更嚴格。
開戶需要多長時間?
- 預約:1-2星期
- 面談:1-2小時
- 審批:2-8星期
- 總計:3-10星期
被拒後可以再申請嗎?
可以。但建議:
- 了解被拒原因
- 改善不足
- 等待3-6個月後再申請
可以開外幣帳戶嗎?
可以。香港銀行一般提供多種貨幣帳戶:
- 港幣（HKD）
- 美元（USD）
- 人民幣（RMB）
- 歐元（EUR）
- 其他主要貨幣
沒有辦公室可以開戶嗎?
較困難。銀行一般要求:
- 有實體辦公地點
- 提供租約證明
- 或使用商務中心地址
可以網上開戶嗎?
部分銀行提供網上開戶,但:
- 要求更嚴格
- 需要視像會議
- 審批時間可能更長
- 成功率較低
開戶準備清單
開戶前
- 選擇合適銀行
- 準備所有文件
- 預約開戶時間
- 準備首筆存款
- 了解業務模式
- 準備業務證明
開戶當天
- 攜帶所有文件正本
- 所有董事到場（或至少一名）
- 公司印章
- 準時到達
- 穿著得體
開戶後
- 存入首筆款項
- 設定網上銀行
- 訂購支票簿
- 通知客戶及供應商
- 更新公司記錄
銀行帳戶費用
常見費用
| 費用項目 | 一般範圍 |
|---|---|
| 開戶費 | HK$ 0 - 500 |
| 月費 | HK$ 0 - 300 |
| 最低存款 | HK$ 10,000 - 100,000 |
| 本地轉帳 | HK$ 0 - 50/筆 |
| 海外電匯 | HK$ 100 - 300/筆 |
| 支票簿 | HK$ 0 - 100/本 |
| 提款卡 | HK$ 0 - 100 |
減少費用的方法
-
選擇合適帳戶類型
- 比較不同銀行收費
- 選擇適合業務的帳戶
-
維持最低存款
- 避免低存款費用
- 享受費用豁免
-
使用網上銀行
- 減少櫃檯交易
- 網上轉帳一般較便宜
-
合理安排交易
- 批量處理付款
- 減少交易次數